Подобно другим финансовым институтам, ведущие криптовалютные биржи во всем мире требуют от клиентов пройти обязательную верификацию для получения постоянного доступа к услугам. Чем обусловлена необходимость верификации? Что эта процедура дает криптотрейдерам? И чем отличается от борьбы с отмыванием денег? Является ли она угрозой для децентрализованного характера публичных криптовалют? Эта статья даст вам ответы на все вопросы.
Большинство компаний и проектов в криптопространстве вынуждены соблюдать государственные законы и правила регулирования рынка, во избежание претензий со стороны уполномоченных органов. Большинство финансовых криптокомпаний, например биржи и обменники, собирают данные о своих пользователях в целях соблюдения норм, направленных на борьбу с отмыванием средств и финансирования терроризма. Одной из таких норм является процедура KYC.
В 2021 все основные централизованные биржи стали в обязательном порядке требовать прохождение каждым пользователем верификации. Это вынужденная мера, которая связана с необходимостью борьбы с отмыванием средств и другими формами мошенничества, описанными на портале Coinverse. Благодаря этому появилась процедура проверки, которую сокращенно обозначают KYC.
Она является обязательной на криптовалютных биржах, причем как вновь появившихся, так и для ранее зарегистрировавшихся. Если клиент откажется проходить ее, он не получит доступа ко всему функционалу сайта. О значении системы KYC, ее отличии от AML подробно рассказывается в этой статье.
Мы, на нашей криптобирже часто слышим вопрос, который иногда даже звучит в виде претензии: “А зачем мне проходить верификацию? Я не хочу оставлять паспортные данные. Зачем это вам?” FREE2EX – регулируемая криптобиржа и KYC/AML политики для нас – само собой разумеющееся с самого основания биржи. Тем не менее, если вы посмотрите, сейчас даже криптобиржи, зарегистрированные на каких-нибудь Каймановых островах, запускают аналогичные процедуры – без этого полноценный доступ к фиатной системе невозможен.
“Что ж, пора расставить точки над “i” и подробнее разобрать все эти ругательные слова из трех букв: KYC и AML” – подумал я и пошел писать эту статью вместе с коллегами из отдела комплаенса.
В современном мире большинство финансовых транзакций происходит в
Глобальной сети и для защиты своих деловых и финансовых интересов важно знать,
с кем именно вы имеете дело. Каждая финансовая отрасль обязана собирать
идентификационные данные своих клиентов. Это требование большинства
правительств, которые сотрудничают, чтобы пресечь попытки отмывания денег и
финансирования террористических организаций.
Чтобы торговать на большинстве криптовалютных бирж, вам необходимо будет пройти верификацию личности. Процедура довольно проста, и не займет много времени. Сегодня мы расскажем о том, что такое KYC и как пройти эту процедуру на Binance. Если вы клиент данной биржи, то сделайте это как можно скорее поверьте это в ваших же интересах.
Кто-то может сказать, что обязательное прохождение KYC противоречит децентрализующей природе блокчейна. Но давайте снимем розовые очки и увидим этот мир без прикрас. Пока Биткоин стоял один доллар за монету, криптовалютой мало кто интересовался, но эти времена давно в прошлом.
В текущий период капитализация виртуальных активов достигла триллиона американских долларов. Если оставить этот сектор без контроля, то наркодилеры, торговцы оружием и другие преступники смогут без труда легализовать капиталы, а террористы легко получать финансирование. Это коснется каждого из нас. Необходимо отслеживать и пресекать попытки теневого оборота средств через криптобиржи уже на ранних стадиях, но при отсутствии обязательной проверки личности сделать это крайне сложно.
Идею полной анонимности слишком трудно реализовать. Поэтому, если желаете торговать криптовалютой на надежной и проверенной бирже, пройдите верификацию. Это справедливое и законное требование.
Что такое KYC?
KYC – это акроним от английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Так называется обязательная проверка персональных данных клиента, обычно со стороны финансового института. В рамках процедуры используются документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, счет за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, страховой номер и др.
Как правило, клиентам необходимо предоставить информацию для KYC в процессе регистрации учетной записи, а иногда и в случае изменений в данных. Например, если вы официально поменяли имя через несколько месяцев после регистрации учетной записи, вам придется предоставить новую информацию для KYC.
Если вы не завершите KYC, вы не можете воспользоваться доступом ко всем функциям криптовалютной биржи. Так, например, Binance.com без верификации позволяет клиентам лишь регистрировать учетные записи, использовать основные функции и выполнять ограниченные операции. Для получения полного доступа и увеличенного лимита ввода и вывода средств пользователям необходимо завершить верификацию.
“Знай своего клиента”
KYC (“Know Your Customer”) используется для идентификации и установки личности пользователей, перед проведением финансовых операций или инвестированием в проекты. Данная процедура соблюдается большинством централизованных сервисов и реже в сфере децентрализованных финансов.
Пространство DeFi выходит за рамки правового поля и именно по этой причине, в децентрализованном пространстве проверка личности осуществляется реже. Данные о пользователях собираются теми платформами и площадками, которые запускают свои продукты в рамках определенных юрисдикций или взаимодействуют с пользователями из определенных стран. С ужесточением внимания со стороны регуляторных органов, многие проекты стали требовать соблюдение законов о борьбе с отмыванием денег (AML), частью которого является процедура KYC.
Это не означает, что для доступа к услугам децентрализованных сервисов можно получить доступ только после подачи документов. Существует огромное количество платформ функционирующих вне регуляторных норм, не требующих документов и подтверждения личности. При дальнейшем прохождении курса вы познакомитесь с такими площадками и инструментами.
Среди централизованных площадок обязательную процедуру проверки личности проводят практически все криптовалютные биржи и обменники. Без обязательной верификации, но с ограниченным лимитом на вывод сумм до 1 BTC в сутки, функционирует одна из крупнейших криптовалютных бирж Kucoin. Доступ к торговле криптовалютами можно получить без предоставления собственных данных на бирже Hotbit, но в таком случае для некоторых торговых пар и при значительных торговых объемах может не хватить ликвидности для проведения операций.
Как KYC влияет на децентрализацию и анонимность?
Одна из главных особенностей криптовалюты и блокчейн-технологии – децентрализация. Это означает, что ни один орган не контролирует систему полностью. Транзакции блокчейна хранятся не в единой базе данных, а на множестве компьютеров во всем мире, представляющих сеть одноранговых нод. Так, требования KYC объединяют криптобиржи и традиционные финансовые институты ввиду передачи прав центральному органу.
Для сторонников идеи анонимности децентрализованных блокчейнов потеря анонимности – огромная цена. Особенно – когда клиенты предоставляют данные для верификации централизованной криптобирже. И хотя криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным, многие сторонники анонимности не желают рисковать. Эти опасения небезосновательны, поскольку многие биржи до сих пор не разработали надежных KYC-систем для защиты пользовательской информации.
Также имеются данные о том, что хакеры получали доступ к данным KYC-пользователей через лазейки в программном обеспечении бирж. Binance – одна из немногих бирж с надежной специализированной системой сбора и управления данными KYC.
В чем разница между KYC и AML?
KYC это сбор и проверка данных, касающихся личности клиента. A ML это проверка его финансовых операций. То есть сперва биржа проверяет действительно ли вы тот, за кого себя выдаете, а потом уже принимается изучать вашу финансовую деятельность.
Обе процедуры необходимы для борьбы отмыванием денег и финансированием терроризма. Программа AML распространяется и на клиентов, предпочитающих обменивать криптовалюту без верификации аккаунта. Биржа в любой момент может заморозить вывод средств и потребовать проверку личности, если ваши транзакции вызовут подозрения.
Безопасность
Поскольку данные пользователей являются лакомым кусочком для мошенников и хакеров, необходимо быть внимательным к тому, на какой платформе и кому предоставляются документы. Самым распространенным и популярным способом кражи персональных данных является фишинг (способ кражи данных, когда злоумышленники создают поддельные сайт), поэтому следует внимательно проверять ссылки на ресурсы на которых вы предоставляете свои данные.
Утечка пользовательских данных происходит также по вине самих сервисов и платформ по причине безответственного подхода к безопасному хранению или при наличии ошибок в коде. Пространство криптовалют в основной своей массе находится вне сферы регулирования и влияния компетентных органов, поэтому по большей части безопасность персональных данных лежит на плечах самих пользователей.
Если ваше гражданство находится в бане, всегда можно купить КУС на ОТС площадке. Лучше не покупать готовые аккаунты, а отправлять им ссылку на верификацию. Таким образом человек не будет знать на каком сайте он проходит верификацию. ( Это работает в том случае, когда биржа использует сторонние сервисы для сбора данных)
Но стоит всегда помнить, что этот аккаунт принадлежит не вам. Пользователь на чье имя пройден КУС в любой момент может получить доступ к аккаунту не зная почту и пароль через службу поддержки. Но на это уйдет продолжительное время и злоумышленнику нужно знать хотя бы где он верифицирован. ( Это может помочь и вам в случае, когда вы вдруг потеряете доступ к почте и аккаунту, вы всегда можете связаться с поддержкой и восстановить аккаунт через КУС)
Не храните на купленных аккаунтах свои деньги, используйте их исключительно в целях спекуляции. Последнее время очень популярно покупать аккаунты с аллокацией на Coinlist, всегда помните о рисках восстановления аккаунта человеком, который вам его продал. Всегда совершайте покупку через гаранта и просите завершить сделку только после успешной продажи токенов на аккаунте.
Ответственность Binance в отношении KYC
Binance – это крупнейшая в мире криптобиржа по рыночной капитализации. В связи с этим биржа обязана соблюдать требования KYC. K YC не только защищает биржу, но и обеспечивает дополнительный уровень безопасности для каждой учетной записи, а также позволяет пользоваться услугами Binance без ограничений.
Уровни KYC
Уровни процедуры верификации могут быть разными – их как минимум 2. Выбор конкретного варианта связан с тем, какие именно условия предлагает торговая площадка, каковы требования государства, в котором она официально зарегистрирована:
В отдельных случаях могут понадобиться и дополнительные процедуры проверки. Они несложные и занимают всего несколько минут. Например, некоторые компании требуют предоставить квитанции за ЖКХ не позднее 5-6 месяцев. Бывает и так, что от пользователя просят сделать селфи (сфотографировать самого себя) или сняться на веб-камеру в режиме онлайн.
Как быть, если на телефоне не работает камера?
В этом случае можно обратиться к менеджеру биржи и передать скан-копию паспорта либо другого документа, используя е-мэйл.
Как выбрать криптобиржу?
При выборе биржи следует опираться на ключевые характеристики платформы:
В целом, самым “безопасным” выбором для новичка станут криптобиржи в топе по популярности и торговым объемам. Здесь вы найдете ликвидность и надежность, к тому же крупные биржи вряд ли потеряют актуальность в ближайшем будущем. Итак, чтобы найти свою идеальную торговую площадку, перейдите на CoinMarketCap в раздел бирж и выберите из первых 5-10 наименований в списке.
Кто является регулятором норм
Для реализации международного законодательства, направленного на борьбу с отмыванием, еще в 1989 была создана международная структура под названием FATF. Она не только пресекает отмывание денег, но и борется с финансированием терроризма.
Работа ведется сразу по нескольким направлениям. В результате структура разработала 49 рекомендаций. Все они входят в стандарт, который обязателен для исполнения всеми членами ООН. Текущие нормы пересматривают через каждые 5 лет. При необходимости делают их актуализацию, учитывая изменившуюся финансовую систему.
В первом десятилетии 21 века (2001-2010 гг.) большинство крупных развитых стран утвердили законодательство, в котором описаны правила подтверждения своих данных, а также меры борьбы с отмыванием.
Причем в последнее время именно криптовалюта упрочила свои позиции в мировой системе финансов. Поэтому были законодательные нормы AML и для децентрализованных бирж.
Какие виды транзакция проверяют дополнительно?
Дополнительному контролю подлежат переводы на крупные суммы. Однако насколько большой должна быть сумма, точно неизвестно, поскольку подобная информация не раскрывается.
Назначение KYC и ее отличия от AML
Основная задача процедуры верификации – противодействие мошенническим схемам, спонсированию терроризма, преступных организаций, уклонению от налогов, наркотрафику. Проверка позволяет понять, откуда именно на счет пользователя пришли деньги.
Причем компании должна проверить личность и сохранить всю имеющуюся информацию. Хотя персональные данные относятся к личным, запретить их получение криптовалютной биржей не получится.
Не стоит путать KYC и AML:
Можно сказать, что KYC – важная, но только малая часть требований AML.
Процедура проверки позволяет выявить конкретных пользователе и при необходимости выйти на след злоумышленников, тем самым обезопасив счета добросовестных клиентов от хакерских атак.
Причем AM: включает в себя не только систему верификации, но также 2 направления:
В некоторых случаях требований о верификации нет совсем. Например, такими условиями можно воспользоваться на децентрализованных биржах. Их отличие в том, что организации не занимаются открытием счетов. Они являются только посредниками между участниками сделки. что касается централизованной биржи, ее администрация может в любой момент потребовать прохождения KYC, а в противном случае даже заблокировать аккаунт.
Регистрируемся на Binance
Регистрацию на бирже можно разделить на три шага. Сначала вы создаете сам аккаунт, затем проходите процедуру KYC, а потом подключаете дополнительные функции для защиты аккаунта (например, двухфакторную аутентификацию).
Шаг 1. Регистрация. Пошаговая инструкция в этой статье.
Шаг 2. Проходим процедуру подтверждения личности. Напомним, она нужна для поднятия лимита пополнения аккаунта Binance и снятия средств (этот процесс мы рассмотрим чуть ниже).
Заполняем стандартные данные, которые есть у вас в документах. Лучше всего использовать документы в которых есть перевод на английский язык (ID-карту/Права/Загран).
Делаем фото документа максимально четко и разборчиво, снимая всю площадь с информацией. Если на компьютере нет веб-камеры, воспользуйтесь мобильным приложением Binance. Для этого нажмите на кнопку “У моего устройства нет камеры”.
После сканирования уже на телефоне нужно ввести указанный при регистрации e-mail и пароль. Таким образом вы сможете продолжить процедуру верификации на телефоне, сфотографировав и загрузив документы. Кроме фото документов потребуется также ваше селфи.
Заключительный этап процедуры — верификация лица в приложении. Позаботьтесь о достаточном освещении. Здесь вас попросят медленно снять лицо с разных сторон.
На сайте биржи нажмите на кнопку о завершении процесса верификации на телефоне. Платформа сверит фото документов с вашим лицом и максимум в течение суток завершит процедуру KYC (если все шаги выполнены правильно).
Шаг 3. Включаем дополнительные опции защиты аккаунта. На странице своего аккаунта переходим в пункт “Безопасность”.
Здесь достаточно много опций для защиты вашей учетной записи. Начнем с меню двухфакторной аутентификации.
Первое, что нужно сделать — включить верификацию по номеру телефона.
Биржа подтвердит номер телефона, отправив на него код, который нужно будет ввести на этой странице. Также не забываем о коде подтверждения для e-mail.
Следующая важная опция — 2FA через Google Authenticator. На странице этой опции можно тут же получить ссылки на скачивание приложения как для iOS, так и для Android. В самом приложении нужно просканировать QR-код на сайте биржи или ввести предложенный код вручную. После сканирования в приложении автоматически появится шестизначная комбинация, которую нужно будет каждый раз вводить при входе в свой аккаунт на бирже. Обязательно сохраните резервный ключ безопасности. Если вы потеряете телефон или сбросите к заводским настройкам, по этому ключу можно будет восстановить 2FA.
Еще одно меню безопасности аккаунта — изменение пароля для входа, белый список криптовалютных кошельков для вывода средств и антифишинговый код. Последний нужен для того, чтобы подтверждать оригинальность писем именно от Binance для борьбы со спамом мошенников.
Наконец, последний раздел — расширенная безопасность аккаунта. Здесь можно настроить допустимый список устройств, с которых вы входите в свою учетную запись, а также посмотреть историю активности.
После завершения всех этих шагов вы можете приступать к торговле на бирже! При этом безопасность вашего аккаунта будет на очень высоком уровне, если вы правильно выполнили все инструкции. Напомним, это важный момент — сохранность ваших средств на бирже во многом зависит только от вас.
Материал подготовлен автором канала The Wolf Of Your Street. Поддержите автора подпиской!
KYC – Know Your Customer
Процедура KYC (в переводе “знай своего клиента”) обязывает все финансовые организации, в том числе биржи криптовалют, идентифицировать и верифицировать личность каждого клиента. Причем сделать это нужно прежде, чем он сможет проводить финансовые операции. Это защищает компании от риска работать с мошенниками и террористами и обеспечивает безопасность активов клиентов. Когда-то это было лишь внутренними политиками каждой компании, но уже примерно 5 лет KYC закрепилось как четкая юридическая практика.
Криптобиржи вправе сами определять этапы верификации, но вот какие данные о пользователе запрашиваются обязательно:
Просто указать данные будет недостаточно. Номер телефона нужно подтвердить одноразовым кодом из SMS, паспортные данные — фото документов и селфи с ними, адрес проживания — например, счетом за коммунальные услуги.
Причем чем больше денег вы хотите завести на биржу, тем больше сведений может потребоваться. Как правило, есть базовый уровень KYC, который позволяет совершать все основные операции, а также продвинутые уровни, которые требуются пройти, если вы хотите заводить на биржу очень и очень крупные суммы. Например, у нас на FREE2EX целых 4 уровня верификации. При этом, для 90% клиентов достаточно пройти верификацию все лишь до второго.
К сожалению, некоторые пользователи считают, что полная верификация — это нарушение принципа анонимности в технологии блокчейн. Но, на самом деле, KYC — индикатор того, что криптобиржа обеспечивает безопасное для всех пространство для проведения сделок.
Порядок прохождения KYC
Верификация на Бинанс
В проверке данных обязаны участвовать все пользователи, в том числе зарегистрировавшихся ранее. Для прохождения процедуры верификации клиент может воспользоваться автоматизированным способом, который отнимет не более 5 минут. Последовательность действий такая:
Процедуру верификации проходят без проверки менеджером. Поэтому буквально через несколько минут на указанный в онлайн-заявке е-мэйл поступит автоматическое письмо. В нем будет указано об успешном завершении верификации. Благодаря этому клиент сможет воспользоваться любыми преимуществами личного кабинета.
Какие именно данные понадобятся для идентификации?
Для этого предоставляют фото главного документа (паспорта), прав на машину, номер мобильного, а также сделанное селфи.
Требования KYC – лишь составная часть комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML). A ML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям. К AML также относится фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. K YC – не более чем процесс AML, который включает в себя проверку персональных данных и расширенную комплексную проверку.
KYC, AML и прочие процессы, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. Однако некоторые члены криптосообщества имеют другую точку зрения на это преимущество и неоднозначно относятся к KYC-верификации. Их аргумент заключается в том, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации.
AML – Anti-Money Laundering
Теперь разберемся со следующей аббревиатурой;) Из названия в заголовке все и так уже поняли, что она про борьбу с отмыванием денег. Официально понятие AML утвердилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF еще в 1989 году. А полная версия названия расшифровывается как “Противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения”.
Звучит круто, но при чем здесь криптобиржа? Поясняю. Прозрачность сети блокчейн — это возможность для пользователей отследить историю любой транзакции в криптовалюте. Несмотря на то, что эта информация находится в открытом доступе, она не позволяет идентифицировать владельцев криптокошельков и причину перечисления средств. А ведь любая транзакция может быть связана с такой незаконной деятельностью, как терроризм, фишинг или получение выкупа. Сатоши явно разрабатывал Биткоин исключительно в благих целях. Но, как и многие другие крутые разработки, крипта не защищена от использования ее в преступных целях. Поэтому покупая крипту “с рук” мы никогда не узнаем, были ли эти руки “чистыми”.
И вот как раз для выявления средств, полученных преступным путем, на криптобирже реализуется политика AML (противодействие отмыванию доходов). Она включает в себя более широкий, чем KYC, комплекс мер:
Короче говоря, криптобиржа делает всё, чтобы к нам не попал ни один биток, который был украден или использовался в преступной деятельности. Я бы не хотел покупать такой биток. А вы?
Этапы стандартной процедуры KYC?
Для того чтобы верифицировать личность клиента нужно собрать и
перепроверить информацию о нем, то есть основными этапами стандартной процедуры
KYC являются сбор и проверка данных о новом клиенте, а также более тщательная
верификация и постоянное наблюдение за торговыми операциями всех активных
трейдеров. Программу KYC можно разделить на три этапа:
Процедура верификации начинается со сбора данных, которые каждый клиент
предоставляет добровольно. Ни один коммерческий банк не откроет вам счет без
проверки документов. На криптобиржах все немного попроще пользователь создает
аккаунт и может сразу пополнять депозит, перенося процедуру KYC на более
удобное для него время.
При необходимости сотрудники службы безопасности биржи инициируют более тщательную проверку того или иного трейдера, на предмет оценки его благонадежности. Это второй этап KYC.
Третий этап относится как KYC, так и программе борьбы с незаконным оборотом средств, которая обозначается аббревиатурой AML (anti-money laundering). Он продолжается все время, пока трейдер активно торгует на бирже. Если те или иные сделки и транзакции сотрудники биржи могут заморозить активы пользователя и передать информацию о нем в соответствующие органы.
Как же происходит стандартная процедура верификации и что должен делать клиент, спросите вы. Обычно, сперва заполнить анкету, указав полное имя, адрес проживания и гражданство. Затем у вас попросят загрузить фотокопию удостоверения личности, паспорта или водительских прав международного образца, чтобы убедиться, в том, что предоставленная в анкете информация соответствует действительности. Ну и наконец, чтобы убедиться в том, что вы действительно тот (или та) за кого себя выдаете вас попросят пройти проверку лица. Для этого нужно сделать селфи или видеоролик, выполнив при этом некоторые требования. Например, сфотографироваться с открытым документом в руке, держа при этом еще и листок бумаги с текущей датой и названием биржи. Конечно, делать селфи держа в руке паспорт и лист бумаги не очень удобно.
Забегая вперед скажем, что на Бинанс достаточно загрузить портретное фото, а потом пройти проверку лица с помощью веб-камеры или мобильного приложения для торговли на бирже. А граждане Украины могут проходить KYC со старым паспортом.
Процесс может показаться утомительным и ненужным, но KYC является важным аспектом безопасности криптовалютной торговли как на обычных централизованных биржах, так и на площадках P2P. Последнее время большинство P2P платформ уже отказались от анонимной торговли из-за засилья мошенников.
После прохождения проверки лица первый этап верификации считается
пройденным. Клиент может торговать на бирже любыми активами, в том числе и
фиатом, и может выводить намного более крупные суммы, чем трейдеры, не
прошедшие KYC. Но существует и еще один этап проверки — это подтверждения
адреса. Его обязательно нужно пройти всем корпоративным аккаунтам. Для частных
трейдеров на многих биржах он пока не является обязательным, но после подтверждения
адреса клиенту еще более подымают максимальный порог вывода средств и
предоставляют некоторые дополнительные преференции.
Некоторые биржи предлагают пользователям сразу несколько вариантов процедуры прохождения KYC. Можно заполнить анкету и предоставить копии документов, сотрудникам службы безопасности биржи, или пройти верификацию сторонний сервис, занимающийся разработкой и внедрением безопасных стандартов идентификации KYC/AML банковского уровня. Например, через Fractal ID или Cryptonomica.
Почему большинство криптобирж требуют верификацию?
Требуя пройти проверку личности, биржа обеспечивает соответствие своей деятельности нормативным актам и законам. Если торговая платформа имеет персональные данные клиента, ей легче отследить модели транзакций. Это дает возможность обнаружить попытки отмывания средств, добытых незаконным путем и пресечь финансирование террористических групп.
Если подобную деятельность со стороны анонимных клиентов обнаружат правоохранительные
органы, то администрация данного сервиса может быть привлечена к
ответственности, а сайт будет заблокирован.
Для клиента криптобиржи
Плавно подходя к заключению хочу напомнить, что сегодня мы абсолютно спокойно относимся к усилившемуся контролю безопасности в аэропортах. Ценность этой, пусть даже длительной, процедуры для нас всех очевидна. Каждый из нас жертвует немного своего времени и комфорта для того, чтобы быть уверенным в своей безопасности. Пора воспитывать в себе такое же отношение и к вашей финансовой безопасности. Так что, если будете переживать во время загрузки фото паспорта, помните, что на самом деле помогаете самому себе и миру 🙂
Как зарегистрироваться на криптобирже
Централизованные криптовалютные биржи — одна из основ рынка цифровых активов в мире. В последние годы они начали соблюдать требования финансовых регуляторов по прозрачности оборота средств в криптосфере. Из-за этого несколько усложнился процесс регистрации аккаунта на бирже с учетом дополнительных процедур верификации личности и так далее.
Что нужно для регистрации?
Для регистрации на криптобирже вам нужен e-mail (адрес электронной почты), мобильный телефон, документы для подтверждения вашей личности и возможность сделать селфи. Начнем с первого — позаботьтесь, чтобы у вас была электронная почта с надежным паролем. Лучше всего для регистрации на криптобиржах или других платформах, связанных с криптовалютами, завести отдельную почту со всеми необходимыми мерами защиты вашего аккаунта.
Второе — номер мобильного телефона. Большинство платформ перенаправит вас к процессу прохождения KYC сразу же после регистрации, где и нужно указывать номер мобильного телефона. Кроме того, клиенту биржи нужен смартфон для подключения двухфакторной аутентификации его аккаунта.
Что такое KYC? KYC (Know-Your-Customer) — это процедура подтверждения (верификации) личности пользователя платформы. Нужна она для контроля источников происхождения средств клиентов бирж, чтобы можно было противодействовать нелегальным денежным потокам или отмыванию денег. K YC — обязательное требование финансовых регуляторов к крупнейшим криптобиржам, поэтому не удивляйтесь, когда от вас потребуют предоставить документы при регистрации. Из этого также следует вывод, что одному клиенту биржи должен принадлежать один аккаунт.
Что такое 2FA? Двухфакторная аутентификация (2FA) — это метод идентификации пользователей, при котором используется одновременно два разных способа подтверждения их личности при входе в аккаунт. Например, помимо стандартных e-mail и пароля при входе в аккаунт биржа запрашивает у вас еще и секретную комбинацию, которая генерируется на вашем смартфоне. 2 FA относится к дополнительным мерам защиты аккаунта на криптобирже, подробнее об этом мы поговорим в конце статьи.
Нужен ли мне криптокошелек для регистрации на бирже? Нет, биржа автоматически генерирует кошельки для каждой доступной на ней криптовалюты и привяжет их к вашему аккаунту. Однако покупать криптовалюту на эти кошельки можно будет только в рамках биржи, то есть имя аккаунт на Binance вы не можете купить с него крипту, например, на FTX.
Сколько времени займет регистрация? Регистрацию на бирже можно разделить на три блока — ввод персональных данных в регистрационные формы, подтверждение личности (KYC) и настройка дополнительных мер защиты аккаунта. Все это можно сделать максимум за полчаса, однако одобрение вашей заявки на KYC может занять у биржи до нескольких суток. Впрочем, перевести сравнительно небольшое количество обычной валюты или криптовалюты на свой аккаунт и начать изучать биржу можно и до приема заявки.
Что представляет собой KYC
Так называют обязательную (с недавнего времени) процедуру, которая связана с предоставлением и проверкой личных данных каждого пользователя биржи. Проверка проходит по принципу «Знай своего клиента» – именно так расшифровывается представленная аббревиатура KYC.
По сути, процедура не отличается от проверки в банке. Клиент должен предоставить личные данные и подтверждающий документ. Наряду с паспортом это может быть загранпаспорт либо ID-карта, права на автомобиль. Некоторые биржи могут потребовать предоставления оплаченных квитанций ЖКХ либо другие бумаги для того, чтобы подтвердить адрес фактического пребывания.
При этом проверка осуществляется в 3 этапа:
За что могут заблокировать личный кабинет на криптобирже?
Это возможно, если после приведенной проверки вскроются факты участия в незаконных операций со стороны владельца аккаунта.
Как пройти процедуру верификации на Binance
https://youtube.com/watch?v=XNJVO1zOyeU%3Fwmode%3Dtransparent%26rel%3D0%26feature%3Doembed
Начиная с 20.08.2021 года биржа Binance требует от новых пользователей пройти процедуру KYC. Ранее созданные аккаунты должны как можно скорее пройти промежуточную верификацию иначе функционал будет ограничен.
Они смогут только закрывать старые ордера и выводить деньги с биржи. Сейчас мы расскажем, как пройти верификацию на Binance.
Пошаговая инструкция с ПК
Нужно сделать это в хорошо освещенной комнате без головного убора и очков, иначе лицо не будет распознано и система не сможет завершить процесс. Если у вас возникли проблемы или остались вопросы, советуем посмотреть видео (Последние обновления на Binance).
Как пройти KYC с мобильного телефона
Если у вас нет вебки, пройдите проверку лица в мобильном приложении Бинанс. Для запуска нужно установить мобильное приложение, открыть его и отсканировать QR-код. Будет запущен процесс проверки через фронтальную камеру смартфона, держите гаджет в вертикальном положении и выполняйте инструкции.
Когда проверка будет завершена, на дисплее смартфона появится соответствующее уведомление. Нажмите «Хорошо» в мобильном приложении и «Я завершил проверку» на сайте биржи. Теперь остается только ждать положительного ответа с биржи. Срок рассмотрения 10 дней, но обычно письмо приходит на электронный адрес намного быстрее, в течение часа.
В случае неудачи у вас есть еще 9 попыток. Если заявку отклонят десять раз за одни сутки, повторить верификацию можно будет только через день.
Бонусы за верификацию на Binance
Клиенты, завершившие промежуточную верификацию, получают от биржи специальный ваучер на сумму 500 BUSD. Эти деньги нельзя вывести или обменять, но вы сможете получать проценты по депозитам в течение 7-дней после активации.
Как устроена стандартная процедура KYC?
Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от характера бизнеса, однако преследуют они одни и те же цели. Основные этапы процедуры – сбор и проверка данных. Сюда также относится комплексная проверка и постоянный мониторинг пользователей.
KYC-верификация обычно состоит из 3 частей:
1. Программа идентификации клиентов (Customer Identification Program (CIP))
Это первая и самая однозначная часть KYC. Она заключается в обычном сборе и проверке информации о клиентах. Банки, как правило, выполняют ее во время регистрации. Криптовалютные биржи и другие институты, чьи требования не настолько строги, приступают к процедуре после регистрации.
2. Комплексная проверка клиентов (Customer Due Diligence ((DD)
Иногда после верификации компания принимает решение о дополнительной проверке биографии клиента. Ее цель – оценка риска. Если в прошлом клиент был замешан в финансовых аферах или находился под следствием, это станет известно в процессе проверки биографии.
3. Постоянный мониторинг
Постоянный мониторинг обеспечивает актуальность данных верификации и позволяет системе тщательно анализировать операции, вызывающие подозрения. Процедура позволяет отслеживать крупные транзакции в страны, причастные к терроризму, по данным правительства США. В зависимости от результатов расследования биржа может приостановить работу учетной записи и сообщить о проблеме в регулирующие и правоохранительные органы.
Почему большинство криптобирж требуют завершить верификацию?
Требования KYC являются обязательными на ведущих криптовалютных биржах. Они обеспечивают соответствие работы нормативным актам и законам. В прошлом криптобиржи редко запрашивали информацию для KYC. Но по мере роста цен на криптовалюту и интереса к ней, все чаще стали вызывать озабоченность преступления, связанные с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью.
В 2021 году KYC-верификация была представлена в «Патриотическом акте» и закреплена им. Однако приняли закон лишь после террористических атак 11 сентября. Целью KYC стала борьба с незаконной деятельностью и выявление подозрительного поведения на ранних стадиях. С помощью персональных данных криптовалютные биржи отслеживают модели транзакций, что в том числе способствует борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
При отсутствии KYC и комплексной проверки к ответственности могут привлечь криптовалютную биржу, а пользователю преступление сойдет с рук. Поэтому ведущие криптобиржи работают в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег (AML).
Однако KYC и AML – разные явления.
Виды верификации
В криптопространстве существует несколько уровней верификации личности. Данные, которые необходимо предоставить для проверки, зависят от вашего правового статуса, используемой платформы и ваших целей использования. В большинстве случае предоставляемые данные обрабатываются в автоматическом режиме и уже при наличии каких-либо проблем службой поддержки сервиса.
Условно, процесс верификации можно разделить на:
Преимуществом таких сервисов является возможность управления идентификационными данными. Пользователи предоставляют необходимые документы и проходят биометрическую проверку один раз, а затем могут самостоятельно выбирать, какому проекту или платформе предоставить доступ к персональной информации. Провайдеры KYC являются посредниками между пользователями и проектами, беря на себя обеспечение безопасности данных пользователей и соблюдение всех необходимых процедур AML.
Как проходить KYC?
Стоит также помнить, что граждане не всех стран могут получить доступ к тем или иным платформам. На постсоветском пространстве больше всего трудностей и ограничений возникает у граждан Республики Беларусь, хотя в некоторых случаях с ограничениями могут столкнуться граждане Украины и России.
Документы подтверждающие личность
Поскольку каждая платформа имеет собственные механизмы проверки, а пользователям необходимо осуществлять различные действия и предоставлять разнообразный пакет документов, то может возникнуть ряд проблем, а время прохождения KYC может затянуться. Чтобы избежать танцев с бубном и быть готовым ко всему можно придерживаться некоторых советов, которые помогут быстро и успешно идентифицировать личность.
На некоторых площадках пройти проверку можно только в live-режиме, а загрузить заранее сделанные фото не удастся. В этом случае нужно иметь необходимые документы под рукой, а фотографии документов делаются через специальный сервис.
В случаях, когда пользователи имеют возможность загружать фото документов, время прохождения KYC можно сократить. Для этого выберите из приведенного ниже списка документов те, которые имеются у вас, сделайте их фото в хорошем качестве и поместите в одном месте для быстрого доступа. Также многие биржи требуют фото вашего лица с документами в руках, сделайте и их, чтобы не тратить на это время в будущем.
Для успешного прохождения проверки с первого раза необходимо точно следовать предоставленным инструкциям. Фотографии документов необходимо делать при достаточном освещении, без бликов, не обрезая края, а на фотографиях не должно быть посторонних предметов и пальцев рук.
Для прохождения верификации можно предоставить фотографии документов удостоверяющих личность. Это может быть паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца и т.п. Использование международного паспорта является предпочтительным, так как он используется в международном пространстве и распознается всеми автоматическими системами.
Используя водительские права в качестве подтверждения личности необходимо предоставить фотографии лицевой и обратной стороны документа. Некоторые сервисы верификации отказывают в проверке или не распознают данные при таком способе подтверждения личности.
Идентификационные карты на территории СНГ появились относительно недавно, но данный способ верификации широко используется в европейском пространстве. При использовании ID-карт возникновение проблем с прохождением KYC маловероятно.
Документы подтверждающие место жительства
В данном случае актуальность данных документов не должна превышать 3 месяца, а в выписке должен быть указан адрес нахождения банковского счета и ФИО пользователя.
Используя коммунальные платежи в качестве подтверждения места жительства, необходимо, чтобы их актуальность не превышала 6 месяцев. Также в них должны быть указаны данные о месте проживания и ФИО его владельца.
Биометрические данные
С развитием технологий появился еще один, в некоторых случаях необходимый, уровень верификации для получения доступа к сервисам и платформам. Компании уже внедряют системы для распознавания лиц или используют сторонние сервисы верификации. Биометрические данные вашего лица распознаются и соотносятся с данными в предоставленных документах, что делает этот этап верификации одним из самых надежных на сегодняшний день.
Плюсы и минусы AML/KYC
Если в статье нет таблички, она не выглядит очень умной. Поэтому, вот мой взгляд на плюсы и минусы AML/KYC как для клиентов, так и для бирж.
Получается, что для нас соблюдение политик AML/KYC обеспечивает безопасность работы и открывает большие возможности по работе с фиатом. И, как и за всё в этой жизни, за дополнительные плюшки всегда надо платить.
Плюсы и минусы KYC
В целом можно сказать, что это довольно простая и нужная процедура. О ее плюсах и минусах рассказывается в таблице:
Внедрение системы обязательной верификации началось в 2021, о чем уже сообщалось на Coinverse. Процедура стала обязательной для всех клиентов централизованных бирж. Несмотря на возможные риски, следовать этой программе обязательно, чтобы снизить риски онлайн-мошенничества.
К тому же если криптовалюты не будут активно использоваться для преступлений, доверие к ним резко вырастет. Чтобы достичь этого, необходимо быстро выявлять личностью преступника, а для этого следует пройти процедуру KYC.