Карта UnionPay – действительно ли китайская платёжная система решает проблемы взаиморасчётов за границей

Что насчет бесплатной виртуальной карты

Бесплатную виртуальную карту UPI можно открыть в нескольких банках. Но, судя по отзывам счастливых обладателей новинки, не стоит даже заморачиваться. Снять деньги с такой карты можно только очень сложным для туриста за рубежом способом: например, в отделениях Почта Банка (!) с помощью QR-кода, сгенерированного в приложении. Нехилый квест: найти такое отделение где-нибудь в условной Испании.

Считается, что виртуальной картой можно хотя бы оплачивать покупки в валютных онлайн-магазинах. На практике далеко не всегда и далеко не во всех.

Условия оформления карты unionpay в россельхозбанке, основные тарифы и лимиты

В моем случае стоимость оформления (заявленная) именной карты была 9500 руб. Но по факту плата снимается в валюте карты. И получилось так, что когда моя карта появилась в приложении баланс на ней был «-9$». Скорее всего из-за разницы в курсе. Читал на форумах, что это частая ситуация, причем были люди, которые ходили в банк и отстаивали свои права- у вас написано 9500 руб, значит должно быть 9500руб! и им списывали долг. Я не стал заморачиваться этим вопросом.

Сроки изготовления именной карты . Заявлено было 14 дней, по факту готова была через неделю.

Обслуживание — 2,3$ в месяц. При обороте за месяц от 30000 руб — бесплатно.

Комиссия за снятие наличных. В банкоматах других банков — 1% (min 3$), в банкоматах Россельхозбанка и еще нескольких банках партнерах — без комиссии.

Лимит на снятие наличных для долларовой карты: в сутки 150000 руб (или эквивалент в $), в месяц — 28500 $

Пополнение и конвертация. Вместе с картой Unionpay оформляется еще и рублевая моментальная карта. Ее можно пополнять, переводить на нее рубли, а потом в приложении просто с рублевого счета переводишь на карту Unionpay. Есть СБП.

Какой банк выбрать для оформления карты Unionpay?

На данный момент, к сожалению, такие удобные и привычные банки как Тинькофф, Сбер, АльфаБанк не выпускают карты Unionpay. И не смотря на то, что они обещали постараться их ввести в самое ближайшее время после вступления санкций …. наверное что-то пошло не так ) Но мы все же надеемся, что все еще будет. А пока это такие банки:

1. Россельхозбанк. Выпуск моментальной карты будет стоит 7,5 тысячи рублей, именной — 9,5 тысячи.
2. Газпромбанк. Выпуск «Умной карты UnionPay» будет стоить 15 тысяч рублей.
3. Солидарность.
4. Примсоцбанк
5. Банк «Зенит»

Я сюда не стал включать банки, которые предлагают виртуальные карты Unionpay, потому что просто не понимаю зачем они могут понадобиться ), но об этом чуть ниже…

У всех банков разные условия, разные цены на выпуск и обслуживание — я же более подробно расскажу о том варианте, который выбрал я. В общем здравствуй Росколхоз Россельхозбанк — теперь я тоже твой клиент ). Почему выбрал именно этот банк:

• его отделение есть в моем городе;
• я собирался делать долларовую карту, и у этого банка в тот момент курс обмена внутренний между приложениями был гораздо лучше чем, например у Газпромбанка.

Union pay в 2022 году

Банки России выпускают пластиковые и виртуальные карты. Стоит различать Union Pay, Union Pay International (сокращённо UPI) – обычно это версия для кобейджа; UP Classic, UP Gold; UP Diamond.

● Банк «Солидарность»
https://solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-b/
С 16.03.22 тарифы изменились. Карта UP или UPI МИР стоят 2000 ₽/год (срочный выпуск за 2 дня вместо 2 недель – 5000 ₽), выпускается к рублёвому счёту, бесплатность рублёвых UP Gold/UPI МИР обеспечивается наличием вклада/кредита. Премиальная карта UP Diamond стоит 6000 ₽/год.

С 04.04.22 карты к рублёвым счетам выдаются со списание годового обслуживания 2000 руб!

Если выпустить UP к счёту в евро/юанях, то годовое обслуживание: 20 евро или 300 юаней, премиальная UP Diamond – 40 евро или 600 юаней. Кобейдж МИР UPI стоит 20 евро или 300 юаней.

Лимит выдачи наличных – 500к/мес (для премиалки Diamond в 3 раза больше). Комиссия за снятие наличных через банкоматы иностранных банков – 1,7% (мин. 250 ₽).

Для НЕ премиальных валютных карт лимит снятия 7500 евро / 150 000 юаней в месяц, комиссия за снятие в иностранных банках – 1,7% (min 2 евро) при снятии с карты в долларах/евро, 2% комиссии при снятии с карты в юанях (min 3 юаня).
Курс списания за покупки в валюте, отличной от валюты счёта карты – по курсу ПС 1%, до момента проводки холдится дополнительно 2%.

● Россельхозбанк
https://retail.rshb.ru/cards/svoya-debet/
Выдача моменталки (в т.ч. кобейдж с МИР) — 7500 ₽, именной карты UP Classic с ожиданием — 9500 ₽, ранее обслуживание «Своей карты» был бесплатным. Зато можно открыть счёт в рублях, долларах или евро.

Комиссия за снятие в сторонних банкоматах – 1%, min 150 RUB / 3 USD / 2 EUR.

Лимит снятия наличных противоречивый (см. тариф с редактурой 06.03.22), лучше всего ориентироваться на минимальные значения: 75к/сутки для моменталки, 150к/сутки для именной карты. Лимит в месяц – 2 000 000 RUB / 28 500 USD / 25 000 EUR.

● Газпромбанк
https://www.gazprombank.ru/personal/cards/5880569
Выпуск карты с 15.03.22 – 15000 ₽, хотя ранее обслуживание было бесплатным, а потом повысилось до 5000 ₽. Только к рублёвому счёту.
Альтернатива – бесплатная виртуальная карта UP в приложении, нужно “ловить” баннер для выпуска.

● Почта Банк
Пластиковая карта по тарифу «ВездеДоход» была ранее бесплатной, с 18.03.22 стоимость выпуска 5000₽, далее плата 399 ₽/мес, если нет покупок на 10к/мес (формально Мультибонус подключается автоматически всем).

https://www.pochtabank.ru/service/debetcards/vezdedohod

Альтернатива: бесплатная виртуальная карта по тарифу «Онлайн карта 2.0», выпускается в приложении. Счет в рублях.

https://www.pochtabank.ru/service/debetcards/onlinecard
В тарифах упоминается пластик за 1100 ₽ и в этом случае добавляется плата за обслуживание 700 ₽/год со 2 года.

● ПримСоцБанк:
https://www.pskb.com/debit-cards/bank-card-unionpay/
Выпуск по ТП “Восточный” 7000 ₽ (или 420 юаней, было 5000 и 300 юаней) сразу плата за годовое обслуживание: 6000 руб или 420 юаней
Территориально в основном Дальний Восток. Заказ только в офисе, счёт в рублях или юанях.

Комиссия за снятие – 3%, мин. 300₽. Лимит выдачи 100к/сутки, 400к/неделю.

● Банк Санкт-Петербург (БСПБ):
https://www.bspb.ru/retail/cards/unionpay-classic/
5000 ₽/год разовая плата 10 тыс. руб, за срочный выпуск 50 тыс. Карты в ₽, $ и €.

Лимит на снятие наличных в сторонних банкоматах – 100к/сутки, 600к/мес (или 7500 долларов/евро), а комиссия – 1%, мин. 300 ₽.

Сообщают, что пластика не хватает даже с учётом такой стоимости, приём заявок приостановлен с 18 марта

● Банк “Зенит”:
https://www.zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
Выпуск – 1200 ₽/год (2000 ₽ за срочный выпуск) плата 299 ₽/мес, если нет покупок от 30к/мес. Сообщают, что возможно придётся ждать карту ДО МАЯ.

Счет в рублях, долларах, евро. Лимит снятия в месяц в сторонних банкоматах – 3 500 000руб. / 52 500 $ / 52 500 €. При этом без комиссии – 100к/мес (или 1500 долларов/евро), далее – 1%, но не менее 100 руб. / 1,5 $ / 1,5 €.

● МТС-Банк
Комиссия за выдачу 10 тыс. руб 99 ₽/мес, если не выполнять условия бесплатного обслуживания, на выбор: покупки от 10к/мес или остатки на карте от 30к. Оформление только в офисе банка.

АКЦИЯ: за выпуск пластиковой карты Union Pay возьмёт всего 5 тыс руб вместо 10 тыс. руб — главное подать заявку онлайн до конца мая, а забрать в офисе. Лимит выдач – 15 тыс. карт. Условия акции (pdf).

https://www.mtsbank.ru/chastnim-licam/karti/debet-card-unionpay

Чуть позже МТС банк сообщил о запуске премиальной карты UP Platinum

https://www.mtsbank.ru/a/up-platinum/

Выпуск стоит 15 тыс. руб, обслуживание в рамках премиального пакета платное – от нуля до 2000 руб/мес.

● Банк «Приморье»:
Cтоимость выпуска не указана. Обслуживание 99 руб. в месяц. Счет в рублях и юанях. Сообщают на 14.03.22, что выпуск карт временно приостановлен.

● Русский Стандарт запустил кредитную карту UP.

https://www.rsb.ru/LP/unionpay/
Обслуживание: 499 ₽/мес, но бесплатно при покупках на 50к/мес. Альтернатива — годовой тариф 4900 ₽/год. В КЦ банка говорят, что покупки в интернете по ней не проходят. Снятие наличных – 4,9% 490 ₽.

В Промсвязьбанке могут выпускать UP только зарплатным клиентам, во Всероссийском банке развития регионов оформляют, но не говорят о сроках доставки. Есть непроверенная информация, что перестали выпускать вовсе, возможно, связано с дефицитом пластика.

Другие банки, например, Тинькофф, Сбербанк только готовятся к запуску карты UP.

А перевести деньги на другую карту с upi можно?

Конечно!

Но не всегда. Например, с UPI-карты банка «Солидарность» можно перевести деньги на UPI другого человека за рубежом, но только если тот находится в Китае или в границах СНГ. Это максимальный функционал. С картами других банков все так же или еще печальнее.

Если переводите по России, то СБП вам в помощь: все переведется.

А по номеру телефона?

Тоже можно.

Если у вас UnionPay российского банка, на которой подключены переводы по Системе быстрых платежей. Если у вас карта банка «Солидарность» (которая, кстати, лучше других показала себя в заграничных магазинах и банкоматах, судя по отзывам), пополнять ее придется наличными в офисах банка или переводом по реквизитам с другого счета.

Карта unionpay – действительно ли китайская платёжная система решает проблемы взаиморасчётов за границей

Кобейджинговая карта мир unionpay или только unionpay? виртуальная, моментальная или именная? валютная или в рублях?

Изначально хотел оформить кобейдж Мир Unionpay. Но буквально за пару минут перед тем как сесть в кресло перед менеджером вычитал, что в Непале (там, где она мне в основном и будет нужна) можно использовать только карты Unionpay номер которых начинается на 62… И это касается не только Непала, но и еще ряда стран! Поэтому резко понял, что кобейдж для заграницы не подходит.

При более детальном изучении вопроса узнал, что как раз первые цифры карты раскрывают платежную систему, которой она принадлежит. Если оформлять Мир Unionpay, то первые цифры будут 22, что соответствует МИРу. И это не во всех странах проходит!

Виртуальную карту смысла оформлять нет — к samsung pay и apple pay все равно они не привязываются, оплаты в интернет практически никогда не проходят.

Между моментальной и именной выбрал — именную. Скажу честно, что не знаю есть ли какая то разница в их использовании. Просто интуитивно мне почему-то показалось что именная лучше )))

Валюту карты выбрал — доллар. Почему… Дело в том, что когда ты снимаешь в банкомате валюту третьей страны — в моем случае непальские рупии, все равно платежная система конвертирует только $ или Евро в рупии, а доллар уже все равно банк-эмитент карты покупает за валюту в которой у вас счет. Т.е. в любом случае Rub конвертнется в $, а потом уже в непальские рупии — это если счет рублевый. И для меня удобней что я сам буду переводить в $ — хотя бы буду понимать и контролировать по какому курсу я его покупаю.

Можно добавить карту unionpay в мобильный кошелек и снова платить телефоном?

Можно!

Можно ли пополнять unionpay переводом с карты на карту?

Можно!

Но для этого придется делать этот перевод из Китая через MoneyExpress.

Оплата российскими картами unionpay онлайн.

Из того что я читал на форумах и в отзывах:

• в российских интернет-магазинах и сервисах можно платить, но вроде бы не всегда получается)
• в забугорном интернете — ходят легенды что у кого-то когда-то что-то получилось))) но в основном я так понимаю — нет!

Лично я пробовал только на непальском сайте пополнить мобильный. И хотя там была иконка «Unionpay», все равно ничего не получилось. Со временем, если будет необходимость попробую еще в других местах )

Опыт использования карты unionpay за границей, оплата, снятие налички

В транзитной зоне в аэропрту Шаржи (ОАЭ) в дьютике расплатились без проблем.

В самом Непале в Катманду — не могу сказать что везде, но во многих магазинах принимают Unionpay, оплата проходит.

Наличку в местной валюте тоже в Катманду можно в банкоматах Nabil bank и еще несколько. Проверяли, все работает. 

Но курс плохой и при оплате и при снятии наличных.

Если у вас есть бумажный доллар, то на момент написания этой статьи за него в обменнике давали 119-120 рупий. Курс снятия налички или оплаты с карты был 1$ =107,2 NPR. Примерно на 12 % ниже (. еще комиссия при снятии налички — 500 рупий за каждое снятие непальскому банку и 1% (min 3$) российскому банку. Причем ограничение в непальских банках — за один раз можно снять не более 35000 рупий.

В общем итог такой ). Конечно Unionpay нельзя назвать полноценной альтернативой платежным системам Visa и Mastercard. Но если сложно найти валюту, да и вообще чтобы подстраховаться в путешествии это рабочий вариант . Особенно путешествий по Азии.

Пользователи honor и huawei получают кэшбэк при оплате картами unionpay

Сколько стоит выпуск и обслуживание карты unionpay

Выпустить карту UPI в России — удовольствие не из дешевых. Ажиотажный спрос только раззадоривает банки, и вот уже вместо изначальных 5 000 рублей в Газпромбанке выпуск китайской карты стоит 15 000 рублей. Вроде как временно и вроде как для снижения ажиотажа.

Оформить карту UPI можно в этих банках:

Стоит ли оформить себе карту upi на всякий случай

Перед тем как заказывать за бешеные деньги карту UnionPay, подумайте, точно ли она вам понадобится: уточните, есть ли в той стране (городе, деревне), куда вы едете путешествовать, возможность снимать деньги с этой карты. А может быть, там и обычная карта «Мир» прекрасно работает? Уточните на сайте российской платежной системы.

Бежать и оформлять пластик UnionPay на всякий случай точно не стоит. Во-первых, когда сойдет ажиотаж, цены на выпуск и обслуживание, скорее всего, снизятся. Раньше эти карты были нафиг никому не нужны менее востребованы и выпускались банками бесплатно.

Так что перестраховка может выйти себе дороже. Ну а если деньги за границей понадобятся вам в ближайшее время, UnionPay = неплохой выбор. Кроме него россиянам в странах, где не работает «Мир», остается только вариант с p2p (обмен от человека к человеку) через криптобиржи или частных обменщиков, а это тоже отягчено разными нюансами.